中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠 中國信託銀行/提供 分享 facebook 「從小到大，
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，是為了什麼？」中國信託銀行個金營運總處總處長楊淑惠認為，
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，一個人努力打拚原因，
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，有退休、家庭責任、子女教育，
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，乃至於攸關企業接班的世代傳承，
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，透過中國信託銀行「全方位家庭理財健診服務」才可及早準備，能讓一生努力不白費。在這世界上，每天都上演無數努力生活的故事。中國信託銀行近日推出最新財富管理品牌形象廣告《為愛努力》，從長鏡頭拉到短鏡頭，拍出人的一生在不同階段，應運而生出不同理財需求，可能有從小備受父母呵護的女兒，長大後對父母的健康照護，也可能是從海外學成歸來的兒子，加入爸爸公司並肩作戰，透過真實生活場景，提醒為愛努力，也要及早為愛規畫。 楊淑惠指出，雖然每個人的理財目標不同，但基本上理財規劃可涵蓋六大面向：退休、醫療、家庭責任、傳承、子女教育、目標規劃等六大需求，不論哪一種需求，都要提早規畫，建議透過專業顧問檢視已備項目、缺口分析，再試算應備金額，定期檢視目標帳戶並適時調整，而中國信託「全方位家庭理財健診服務」可助一臂之力。根據中國信託銀行與資誠合作的「2018全球暨台灣家族企業調查報告」顯示，台灣家族企業「已準備好接班機制」比率僅5%，遠低於全球平均值之16%。楊淑惠分析，台灣第一代企業主顧著拚事業，往往沒時間提前思考接班規劃，然而二代傳承是價值觀衝撞與磨合的過程，應盡早規劃通盤計畫；據中小企業調查，一般中小企業接班需要十年時間。對於二代接班，楊淑惠建議除提前開啟兩代的溝通對話、協助傳承專業及人脈外，也要重視股權分配與稅賦問題。而經營權與股權的安排與轉讓，需要專業的諮詢與協助，才能讓整個過程順利進行。楊淑惠不諱言，傳承是很隱密的家族問題，中國信託銀行透過與客戶建立信任關係，站在專業第三方角度，扮演溝通整合橋樑，理性分析個別傳承現況，透過健診工具，徹底了解客戶需求與背景，提醒規畫傳承應注意事項與列出必須解決的問題；再透過專家團隊理財智庫或外部合作會計師與律師，從金流、法律、稅務等給予建議，提供專業全方位服務。若第二代不想接班，第一代也不打算將公司改為專業經理人制度，楊淑惠建議，必須思考退場機制，此時傳承將變成家族私人財富分配；私人財富傳承可妥善利用保險及信託規劃，搭配年度贈與免稅額，或進一步運用控股公司將財務或公司股權妥善分配，讓有二代有更多的選擇，才是維持家族和諧之道。，